Les subventions et incitatifs pour l’achat d’une première maison au Québec en 2025

Vous êtes enfin prêt à vous lancer dans votre projet d’achat d’une première habitation au Québec ? Avant d’aller plus loin, assurez-vous de connaître tous les outils que les gouvernements fédéral et provincial mettent à votre disposition afin d’alléger le poids de cette dépense sur vos finances personnelles.

Examinons plus en détail ce qu’il est possible d’obtenir des différents corps publics. Ces informations vous seront utiles, surtout si vous êtes dans une démarche pour devenir propriétaire de votre première habitation. 

Les subventions pour premier acheteur

Il existe plusieurs incitatifs et programmes qui pourraient vous aider à accéder à la propriété. Parmi ceux-ci, certains concernent principalement les acheteurs d’une première maison.

Certaines provinces, territoires et municipalités au Canada continuent d’offrir des subventions pour l’achat d’une première maison. Plusieurs villes québécoises, comme Montréal et Québec, proposent toujours des programmes d’aide pour les nouveaux acheteurs en 2025.

Dans les faits, ces subventions demeurent des outils très intéressants, et il est important de vérifier si vous êtes éligible, car elles pourraient bien alléger le coût de votre première propriété.

D’ailleurs, même si vous avez déjà été propriétaire par le passé, certains de ces programmes pourraient toujours vous être accessibles, selon les circonstances.

Fin de l’incitatif de la SCHL

L’Incitatif à l’achat d’une première propriété, anciennement offert par la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), n’est plus disponible. Ce programme, qui permettait d’obtenir un prêt hypothécaire représentant 5 % ou 10 % de la valeur d’une propriété, a cessé d’accepter de nouvelles demandes en mars 2024.

Si vous avez profité de cet incitatif avant sa fin, il est important de vous rappeler que vous devrez rembourser le pourcentage accordé basé sur la valeur marchande de votre propriété lors de sa vente ou après 25 ans.

Le régime d’accession à la propriété (RAP)

Le RAP demeure un outil populaire et pertinent pour les premiers acheteurs en 2025. Ce programme vous permet de retirer des sommes de votre REER afin de financer la mise de fonds pour l’achat d’une première maison.

Avantages principaux :

• Les fonds retirés pour l’achat d’une maison sont libres d’impôts ;
• Il permet de retirer jusqu’à 35 000 $, ou 70 000 $ si vous êtes en couple ;
• Le remboursement est réparti sur 15 ans, sans intérêt.

Depuis 2020, les personnes divorcées ou séparées peuvent également être admissibles à ce régime, même si elles ont déjà participé au RAP, à condition d’avoir remboursé leur premier retrait en totalité.

Les crédits d’impôt des gouvernements fédéral et provincial

Le gouvernement québécois et le gouvernement canadien offrent tous les deux des crédits d’impôt pour les premiers acheteurs.

Comme le RAP, si vous n’avez pas habité dans une maison dont vous ou votre conjoint(e) étiez propriétaires durant les quatre dernières années, vous pourriez réduire vos impôts pendant l’année d’acquisition.

Au Québec, le montant maximal de ce crédit d’impôt est de 1 500 $ et l’on partage cette somme entre les personnes admissibles ayant contribué à l’achat d’une première habitation. 

Au fédéral, le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation vise essentiellement à compenser les frais inhérents (frais de clôture) à l’achat d’une première maison. 

Comme vous êtes acheteur d’une première propriété, cette subvention vous permet de déduire jusqu’à 10 000 $ de votre déclaration de revenus, ce qui entraîne un remboursement de 1 500 $. Vous demandez ce crédit l’année où vous avez acheté votre propriété. Le crédit d’impôt pour l’achat d’une première habitation devient avantageux pour les acheteurs.

De plus, plusieurs provinces, incluant le Québec, offrent un remboursement total ou partiel, selon certains critères, des taxes sur l’achat d’une habitation neuve ou la rénovation majeure d’une habitation existante. 

Voici donc une autre excellente raison de magasiner une maison neuve sur le marché immobilier au Québec.

Le CELIAPP : un outil d’épargne puissant pour 2025

Si vous prévoyez acheter une maison dans les prochaines années, un nouveau régime d’épargne a pris forme en 2023 pour vous aider à économiser en vue de cet achat important.

En effet, pour 2025, le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, ou CELIAPP, est un nouveau compte d’épargne qui vous permet d’épargner jusqu’à 40 000 $ en vue de l’achat de votre première maison.

Ainsi, « si une personne cotise 8 000 $ par année dans son CELIAPP pendant cinq ans, elle atteint alors le maximum de cotisations », soit 40 000 $. Ce cadeau fiscal est bon pour 15 ans.

Comme le REER, il permet de cotiser tout en réduisant son revenu imposable et comme le CELI, les profits générés avec vos placements ne sont pas imposables.

Si vous utilisez les fonds pour l’achat d’une première maison, les retraits faits à ce compte seront non imposables.

Enfin, il peut être combiné avec le RAP (maximum 35 000 $) et d’autres subventions et incitatifs d’accès à la propriété.

Si ce régime d’épargne vous intéresse, il est présentement disponible chez toute institution financière qui offre l’enregistrement de CELI.

Alors que vous cherchiez une propriété à Brossard, dans le cœur de Montréal ou partout ailleurs dans la province, vous trouverez ce que vous cherchez avec Vistoo : contactez-nous dès maintenant ; une équipe d’experts répondra à toutes vos questions.