Pour de nombreux Canadiens en 2024, décider d'acheter ou de louer une maison est un grand dilemme financier. Les coûts, avantages et inconvénients globaux de l'achat par rapport à la location peuvent être complexes à peser. Avec la montée des taux d'intérêt et des coûts du logement dans de nombreuses parties du pays, la décision de louer ou d'acheter implique plus que jamais une planification financière minutieuse. Cet article offre un regard approfondi sur les avantages et inconvénients des deux options sur le marché actuel. Les principales différences en termes de coûts, facteurs de style de vie, avantages de l'investissement et plus seront décrites. Que vous cherchiez à déménager, à acheter votre première maison, à réduire la taille de votre logement en tant que retraité, ou simplement à évaluer si la location ou la propriété est meilleure pour votre étape de vie actuelle, cet article vise à informer et à renforcer vos décisions de logement en 2024.
Avantages de la Location
La location offre plusieurs avantages clés par rapport à l'achat d'une maison, surtout en termes de flexibilité et d'engagement financier.
Flexibilité pour déménager
L'un des plus grands avantages de la location est la capacité de déménager sans être lié à une propriété que vous possédez. Les locataires peuvent généralement déménager à la fin de leur bail avec un préavis approprié, tandis que les propriétaires doivent passer par le long processus de vente de leur maison avant de déménager. Cela rend la location idéale si vous pourriez avoir besoin de déménager pour un nouvel emploi ou d'autres changements de vie dans les prochaines années.
Engagement financier moindre
La location nécessite également moins d'argent à l'avance et des coûts mensuels inférieurs à ceux de la propriété dans de nombreux marchés immobiliers. Alors que l'achat nécessite un grand acompte, des frais de clôture et d'autres frais initiaux, les locataires peuvent seulement avoir besoin de payer le premier mois de loyer plus un dépôt de garantie pour emménager. Le loyer mensuel est également souvent moins cher que les coûts mensuels d'hypothèque et de propriété. Cette charge financière plus légère libère le flux de trésorerie des locataires pour d'autres objectifs et dépenses.
Idéal pour les séjours de courte durée
La location a tendance à être le plus sensé financièrement si vous prévoyez de vivre dans une région pour une courte période, quelques années par exemple. Les coûts d'achat et de vente d'une maison signifient que les propriétaires ont souvent besoin de posséder une maison pendant au moins 5-7 ans pour rentabiliser leur achat. Si vous prévoyez de déménager dans les 3 prochaines années en raison de changements d'emploi, de l'agrandissement de votre famille ou d'autres événements de vie majeurs, la location offre probablement l'option de logement la plus rentable sur un bref séjour.
Avantages de l'Achat
Être propriétaire de sa propre maison présente quelques avantages clés par rapport à la location. Les plus notables sont :
Construire un patrimoine immobilier
L'un des plus grands avantages de la propriété est la capacité d’accumuler de l’équité dans sa propriété au fil du temps. À chaque paiement de votre hypothèque, votre part dans la maison s'élève, enrichissant ainsi votre patrimoine. Cette équité acquise vous ouvre les portes à des solutions financières avantageuses, telles que le prêt hypothécaire de second rang ou la marge de crédit hypothécaire, vous permettant de financer de gros projets ou dépenses. Lorsque vient le moment de vendre, cette équité se matérialise en un capital conséquent. Contrairement à la location, où vos loyers mensuels profitent directement au propriétaire sans vous apporter de bénéfice patrimonial à long terme.
Liberté de personnaliser
En tant que propriétaire, vous avez la liberté de faire des rénovations et de personnaliser la propriété à votre goût. Cela vous permet de peindre les murs de votre couleur préférée, de mettre à niveau les appareils ou les installations, de finir le sous-sol et de faire d'autres améliorations pour créer la maison de vos rêves. En tant que locataire, vous auriez besoin de l'approbation de votre propriétaire pour tout changement.
L'achat a du sens à long terme
Si vous prévoyez de vivre dans la même maison pendant plus de 5 ans, l'achat offre souvent de meilleures économies à long terme par rapport à la location de la même propriété. Bien que la location offre plus de flexibilité, l'achat vous permet de verrouiller vos coûts de logement pour la durée de votre hypothèque. Une fois l'hypothèque remboursée, vous pouvez vivre sans loyer, à part les taxes foncières et l'entretien. Les prix des loyers ont tendance à augmenter année après année, donc l'achat offre plus de stabilité des coûts de logement.
Inconvénients de la Location
Un inconvénient clé de la location est la capacité limitée à personnaliser et à personnaliser votre espace de vie. En tant que locataire, vous pouvez être limité dans les changements et rénovations que vous pouvez apporter à la propriété. Peindre les murs, installer des installations permanentes et d'autres mises à jour majeures nécessitent probablement l'approbation du propriétaire. Si vous envisagez de mettre votre propre empreinte créative sur votre maison, la location peut sembler limitante.
La location ne construit également pas de fonds propres comme le fait potentiellement la propriété. Les paiements mensuels de loyer vont surtout vers l'hypothèque et les dépenses du propriétaire, plutôt que de posséder un actif tangible. Les locataires manquent la valeur d'investissement à long terme de la propriété. À moins que vous n'investissiez l'argent économisé sur le loyer ailleurs, vous pourriez finir par "jeter" de l'argent sur le loyer chaque mois sans acquérir un actif.
Inconvénients de l'Achat
Être propriétaire d'une maison vient avec des responsabilités financières à long terme majeures que les locataires n'assument pas. En tant que propriétaire, vous êtes responsable de tous les coûts d'entretien et de réparation. Cela comprend tout, des toits qui fuient aux appareils cassés en passant par la mise à jour des anciens systèmes comme la plomberie et l'électrique. Ces coûts d'entretien et de réparation peuvent vraiment s'accumuler au fil des ans.
En plus de l'entretien, les propriétaires doivent payer des taxes foncières, une assurance habitation et des intérêts hypothécaires. Ces coûts sont généralement plus élevés que le loyer chaque mois. En tant que locataire, vous êtes protégé contre les taxes foncières fluctuantes et les factures de réparation inattendues.
La responsabilité financière de la propriété réduit également la flexibilité. Il est beaucoup plus difficile pour les propriétaires de déménager pour un nouvel emploi ou de déménager dans une nouvelle ville à court préavis. Il y a des frais de courtier, des frais de clôture et d'autres dépenses associées à l'achat et à la vente d'une maison qui rendent la mobilité moins faisable.
Globalement, acheter une maison signifie accepter les risques et les responsabilités qui viennent avec la propriété à long terme. Avant d'acheter, réfléchissez bien à savoir si vous pouvez gérer les coûts mensuels plus élevés et les dépenses de réparation soudaines qui viennent souvent avec le fait d'être propriétaire.
Choisir en Fonction de Votre Mode de Vie
Lorsque vous décidez entre acheter et louer, il est important de penser à votre mode de vie actuel et à vos objectifs futurs. Voici quelques facteurs clés à considérer :
Mobilité
Si vous pourriez avoir besoin de déménager pour le travail ou d'autres raisons dans les prochaines années, la location a probablement plus de sens. Les propriétaires ont souvent besoin de vendre lorsqu'ils déménagent, ce qui entraîne des coûts de transaction substantiels. Les locataires attendent simplement la fin de leur bail et déménagent. La location assure la mobilité et la flexibilité.
Objectifs financiers
Les acheteurs de maison pour la première fois dépassent souvent leur budget pour acheter une propriété. Bien que la propriété construise des fonds propres, elle limite également le revenu disponible. Les locataires ne sont pas enfermés dans une hypothèque et peuvent poursuivre plus librement d'autres objectifs financiers comme rembourser des prêts étudiants, prendre des vacances ou économiser un pécule.
S'établir
Si vous prévoyez de rester au même endroit à long terme, l'acquisition d'une propriété peut être judicieuse. Les propriétaires ont la liberté de personnaliser leur espace et de rentabiliser leur investissement sur la durée en accumulant de l'équité. Les locataires, eux, peuvent être contrariés par des restrictions liées aux animaux de compagnie, aux modifications de l'espace, etc. Ceux désireux de s'implanter profondément au sein d'une communauté ont tendance à favoriser l'achat.
Changements dans le ménage
Les changements dans la taille du ménage peuvent avoir un impact sur la décision de louer ou d'acheter. Les familles en croissance ont souvent besoin de plus d'espace et pencheront donc vers la propriété. À l'inverse, les parents dont les enfants ont quitté le nid qui réduisent la taille de leur logement peuvent préférer la simplicité de la location. Considérez vos besoins actuels et futurs du ménage.
Le choix idéal dépend de votre situation unique. Pensez à vos plans de vie de manière objective. Et comparez les chiffres des coûts de location, des paiements hypothécaires et d'autres dépenses dans vos lieux souhaités. Cela offrira plus de clarté sur le fait que votre mode de vie est actuellement mieux adapté à la location ou à l'achat.
Comparaison des Coûts : Dépenses Fixes de la Location vs. Achat
Lorsque vous décidez entre louer et acheter, il est important de comprendre les différences dans les coûts fixes associés à chaque option. Voici un aperçu comparatif :
Location
Paiement du loyer - C'est généralement payé mensuellement et représente le plus grand coût récurrent. Le loyer peut varier considérablement en fonction de l'emplacement, de la taille, des commodités, etc.
Assurance des locataires - Coûte généralement 15 à 30 dollars par mois pour protéger les biens personnels dans une unité locative.
Factures de services publics - Les locataires paient l'électricité, le chauffage, internet, etc. sauf si inclus dans le loyer.
Frais d'entretien - Certains loyers facturent des frais mensuels supplémentaires pour l'entretien du bâtiment.
Frais de stationnement - Si non inclus, les places de stationnement peuvent ajouter 50 à 150 dollars par mois.
Frais de demande de location - Coût unique lors de la demande pour louer une nouvelle unité, environ 50 dollars.
Achat
Paiement hypothécaire - Le montant mensuel payé au prêteur, y compris le principal et les intérêts.
Taxes foncières - Taxes annuelles prélevées sur la propriété, payées mensuellement via l'hypothèque.
Assurance habitation - Coûte généralement 30 à 100 dollars par mois selon des facteurs comme l'emplacement et l'âge de la maison.
Factures de services publics - Les propriétaires couvrent l'électricité, le chauffage, internet, etc.
Frais d'entretien (condo) - Frais mensuels pour l'entretien du bâtiment partagé, environ 200 à 700 dollars.
Rénovations - Les mises à niveau et réparations sont de la responsabilité du propriétaire ; ces dépenses peuvent être imprévisibles.
Entretien de la propriété - Entretien comme les soins de pelouse, le déneigement qu'un propriétaire couvrirait.
Frais de déménagement - Coûts de déménagement entre les propriétés possédées que les locataires n'encourent pas.
Se Concentrer sur les Régions et les Quartiers
Lorsque vous décidez de louer ou d'acheter, il est important de regarder des régions et quartiers spécifiques au Canada pour trouver des zones plus abordables. Voici quelques-uns des endroits les plus abordables à considérer pour la location et l'achat en 2024 :
Marchés de location abordables
Trois-Rivières, QC - Avec des loyers mensuels moyens d'environ 850 dollars pour un 1-chambre, Trois-Rivières est l'une des villes les plus abordables pour les locataires au Canada. La ville offre des vues pittoresques le long du fleuve Saint-Laurent et un centre-ville historique.
Location à Trois-Rivières
Moncton, NB - Populaire auprès des étudiants et des jeunes professionnels, Moncton a des loyers mensuels moyens de 900 à 1000 dollars. La rivière Petitcodiac traverse la ville, offrant des sentiers naturels et des espaces verts.
Saskatoon, SK - La plus grande ville de la Saskatchewan, Saskatoon offre des options de location raisonnablement tarifées allant de 900 à 1200 dollars par mois. La rivière Saskatchewan Sud et les parcs abondants créent un environnement propice aux activités de plein air.
Marchés immobiliers abordables
St. John's, NL - Avec un prix médian de la maison autour de 260 000 dollars, St. John's offre un point d'entrée abordable pour les acheteurs de maison. En tant que capitale provinciale, elle offre des commodités ainsi que des maisons en rangée colorées et des vues sur l'océan.
Sherbrooke, QC - Les prix des maisons à Sherbrooke sont en moyenne juste au-dessus de 275 000 dollars, ce qui en fait l'une des villes les plus abordables du Québec pour acheter une propriété. Elle offre un accès à des zones naturelles comme le Lac des Nations.
Annonces immobilières à Sherbrooke
Saguenay, QC - Surplombant la rivière Saguenay, cette ville pittoresque a des prix médians de maison autour de 175 000 dollars. Le coût de la vie est bas, et elle est proche des collines de ski et des parcs provinciaux.
Maisons à vendre à Saguenay
Que vous recherchiez une location abordable ou une maison d'entrée de gamme, ces zones offrent des options budgétaires à travers le Canada. Les liens ci-dessus fournissent plus de détails sur la location et l'achat dans des quartiers et villes spécifiques.
Acheter ou Louer en 2024 : Quel est le meilleur choix ?
En 2024, les Canadiens naviguent sur un marché du logement influencé par les tendances récentes des taux d'intérêt et un paysage économique changeant. Les hausses du taux d'intérêt de référence de la Banque du Canada au cours des deux dernières années ont entraîné des changements significatifs dans l'abordabilité de l'achat et de la location. Des taux d'intérêt élevés ont mis de côté de nombreux acheteurs potentiels, en particulier les milléniaux et les habitants de régions comme la Colombie-Britannique et le Québec. Fin 2023 et début 2024, le marché du logement reste assez lent, avec des attentes d'une augmentation graduelle des prix des maisons au cours du second semestre de l'année.
Pour ceux qui envisagent d'acheter ou de louer en 2024, il est crucial de considérer le potentiel de réductions des taux d'intérêt, qui pourraient stimuler une légère reprise de l'activité du marché du logement plus tard dans l'année. Ce changement peut influencer le rapport coût-efficacité de l'achat d'une maison par rapport à la location. De plus, la situation économique globale, y compris les tendances de l'emploi et l'état du marché du travail, doit être prise en compte.
La location continue d'offrir de la flexibilité et un engagement financier moindre, particulièrement attrayant en période économique incertaine. Cependant, la possibilité de baisse des taux d'intérêt pourrait rendre l'achat un investissement à long terme plus attrayant pour ceux qui prévoient de rester au même endroit pendant une période prolongée. Comme on dit, il n'y a pas de mauvais moment pour acheter de l'immobilier, surtout si cela correspond à des objectifs personnels et financiers à long terme.
En fin de compte, la décision d'acheter ou de louer en 2024 dépendra de la situation financière individuelle, des choix de mode de vie et des attentes des tendances futures du marché. Les Canadiens doivent rester informés sur l'évolution du marché du logement et des conditions économiques pour prendre une décision qui s'aligne avec leurs objectifs personnels et financiers.